معرفی بهترین بانک‌های ترکیه بانک‌های کشور ترکیه با تاریخچه‌ای پرافتخار و تنوعی از خدمات مالی و بانکی، جایگاهی مهم و برجسته در بازارهای مالی جهانی دارند. این بانک‌ها با ارائه خدمات متنوع و باکیفیت به مشتریان داخلی و خارجی، نقشی حیاتی در تحولات اقتصادی کشور ایفا می‌کنند. از رشد پایدار تا نوآوری در فنّاوری مالی، بانک‌های کشور ترکیه به‌عنوان یکی از مهم‌ترین پایگاه‌های اعتماد و پیشرفت اقتصادی کشور، به شهرت و توسعۀ بیشتری دست یافته‌اند. در ادامه، به معرفی بهترین بانک های ترکیه به‌همراه مزایا و معایب آن‌ها می‌پردازیم. تا انتها همراه ما باشید.
بانک زراعت ترکیه (TC Ziraat Bankası)
زراعت بانک ترکیه یکی از بهترین بانک های ترکیه برای ایرانیان محسوب میشود. این بانک در سال ۱۸۶۳ توسط «میدات پاشا» با هدف کمک به کشاورزان برای تأمین مالی آن‌ها کار خود را شروع کرد. اگر به‌دنبال شعبه های بانک های ترکیه در ایران هستید، مراجعه به وب‌سایت‌های واسطۀ ایرانی برای این کار را فراموش نکنید. این بانک مزایا و معایبی دارد که مهم‌ترین آن‌ها به شرح زیر هستند:
مزایای بانک زراعت
- افتتاح حساب بانکی با ارزهای دلار، یورو و لیر؛
- صدور انواع کارت‌های بانکی شامل ویزاکارت، مسترکارت، دبیت کارت و کردیت کارت؛
- ارائه تسهیلات و اعتبارات کلان در زمینه‌های کشاورزی، صنعتی و تجاری؛
- فعالیت در بازارهای بین‌الملل و امکان انجام تراکنش‌های ارزی؛
- ارائه طیف وسیعی از خدمات مالی.
معایب بانک زراعت
- کارمزد بالا برای برخی از خدمات بانکی؛
- کند‌بودن پاسخ به مشتریان به‌خصوص در بخش پشتیبانی؛
- بازبودن تنها برخی از شعبه‌ها به‌صورت ۲۴ ساعته و ۷ روز هفته؛
- زیادبودن حجم مدارک مورد نیاز جهت افتتاح حساب برای ایرانیان نسبت به سایر ملیت‌ها.
بانک وقف ترکیه (Türkiye Vakıflar Bankası)
بانک وقف ترکیه یا واکیف بانک یکی از معتبرترین و بزرگ‌ترین بانک های ترکیه محسوب میشود که تأسیس آن به‌سال ۱۹۵۴ با هدف استفاده از منابع وقف در توسعه اقتصادی ترکیه، برمی‌گردد. این بانک دارای شعب متعدد برون‌مرزی در کشورهای مختلف و شرکت‌های تابعه در حوزه‌های مختلف مالی است. بررسی‌های مختلف دربارۀ سود بانک های ترکیه نشان داده‌اند که واکیف بانک با ۴۷ درصد، بیشترین سود را از آن خود کرده است. برخی از مهم‌ترین مزایا و معایب بانک وقف ترکیه در ادامه بیان شده است.
مزایای بانک واکیف
- ارائه خدمات بانکداری تجاری، زراعی، کارگاه‌های کوچک و متوسط، شخصی و سرمایه‌گذاری؛
- ارائه خدمات مالی بین‌المللی به مشتریان خارجی و فراهم‌کردن شرایط سرمایه‌گذاری در ترکیه؛
- ارائه خدمات بانکداری الکترونیکی از طریق اینترنت بانک، موبایل بانک، sms بانک و کارت‌های ویزا و مستر برای مشتریان ترکی و خارجی؛
- ارائه خدمات بیمه، کرایه مالی، فاکتورینگ، ارزیابی املاک، انرژی، معدن و هتلداری از طریق شرکت‌های تابعه؛
- ارائه حساب‌های بانکی مادام‌العمر بر پایۀ ارزهای مختلف با شماره IBAN و کد سوئیفت؛
- ارائه کردیت کارت و دبیت کارت فیزیکی با نام شخص؛
- ارائه کارمزد مناسب و رقابتی.
معایب بانک وقف ترکیه
- نیاز به حضور شخص در ترکیه برای افتتاح حساب؛
- نیاز به پرداخت هزینه بیمه بانک و دپوزیت در حساب برای اخذ کردیت کارت؛
- مدت زمان زیاد برای صدور کردیت کارت (۱۰ تا ۲۰ روز کاری)؛
- عدم امکان افتتاح حساب آنلاین حتی از طریق نمایندگی‌ها در کشورهای دیگر.
بانک اقتصادی ترکیه (Türkiye İş Bankası)
بانک اقتصادی ترکیه یا «ایش بانک» یکی از بزرگ‌ترین و معتبرترین بانک های ترکیه است که در سال ۱۹۲۷ تأسیس شد. این بانک در زمینه‌های مختلفی از جمله سرمایه‌گذاری، فاکتورینگ، بیمه و مدیریت سبد سهام در صنعت مالی فعالیت می‌کند. این بانک دارای شبکه گسترده‌ای از شعبه‌ها و خدمات متنوع است. برخی از مهم‌ترین مزایا و معایب بانک اقتصادی ترکیه را با هم مرور می‌کنیم:
مزایای ایش بانک
- این بانک دارای بیش از ۱۴۰۰ شعبه در ترکیه و ۱۸ شعبه در خارج از ترکیه است؛
- در بررسی‌های انجام‌شده درباره شرایط وام بانک های ترکیه، ایش بانک بهترین قوانین را برای مشتریان در نظر گرفته است؛
- این بانک در بورس اوراق بهادار استانبول و بورس لندن نمادگذاری شده است؛
- ایش بانک در سال ۲۰۲۱ سود خالص خود را بیش‌از ۱۲ میلیارد لیر اعلام کرد که این سود از جمله بهترین مزایای بانک های ترکیه محسوب میشود؛
- این بانک در سال ۲۰۲۳ توانست نرخ بهره بانکی را از ۸.۵ به ۱۵ درصد افزایش دهد تا با تورم بالای ترکیه مقابله کند.
معایب ایش بانک ترکیه
- نیاز به داشتن اقامت ترکیه برای افتتاح حساب بانکی؛
- نیاز به داشتن شماره تلفن ترکیه برای فعال‌سازی خدمات آنلاین در ایش بانک؛
- نیاز به داشتن ضامن ترکیه‌ای برای اخذ وام بانکی؛
- نیاز به داشتن حداقل موجودی در حساب برای اجتناب از پرداخت هزینه‌های سالانه.
بانک گارانتی (Garanti Bankası)
بانک گارانتی (Garanti Bankası) از مهم‌ترین و بهترین بانک های ترکیه است که در سال ۱۹۴۶ در آنکارا تأسیس شد و از جمله بانک های بین المللی در ترکیه شناخته میشود. این بانک به مشتریان خود خدمات بانکی متنوعی مانند بانکداری خرد، بانکداری اختصاصی، بانکداری شرکتی، بانکداری سرمایه‌گذاری، مدیریت سرمایه‌گذاری، کارت‌های اعتباری و خدمات بیمه را ارائه می‌دهد. مهم‌ترین مزایا و معایب این بانک به شرح زیر هستند:
مزایای بانک گارانتی
- برخورداری از ۹۳۶ شعبه در ترکیه و ۶ شعبه بزرگ بین‌المللی در کشورهای لوکزامبورگ، قبرس، آلمان، بریتانیا و چین؛
- دارای 18 هزار و 928 کارمند و ۱۰۲٫۱ میلیارد دلار دارایی؛
- برخورداری از وب‌سایت رسمی garantibbva.com.tr و اپلیکیشن موبایل برای انجام تراکنش‌های بانکی؛
- استفاده از تکنولوژی پیشرفته و نوآورانه برای ارائه خدمات بانکی به مشتریان؛
- ارائه خدمات بانکداری اسلامی، بانکداری سبز، بانکداری اجتماعی و بانکداری دیجیتال.
معایب بانک گارانتی آنکارا
- نرخ بهرۀ بالا برای وام‌ها و کارت‌های اعتباری؛
- شرایط سخت برای اخذ وام و افتتاح حساب؛
- محدودیت در تعداد شعبه‌ها و خدمات آنلاین؛
- عدم پشتیبانی از برخی ارزهای خارجی.
بانک آک (Akbank)
«بانک آک» یکی از بزرگ‌ترین، موفق‌ترین و بهترین بانک های ترکیه است که خدمات بانکداری شخصی و سازمانی، از جمله مدیریت دارایی را در چندین ارز ارائه می‌دهد. آک بانک در سال ۱۹۴۸ در آدانا ترکیه برای تأمین منابع و حمایت از تولید کنندگان پنبه در منطقه «چوکوروا» تأسیس شد. مهم‌ترین مزایا و معایب این بانک به شرح زیر هستند:
مزایای آک بانک ترکیه
- دارای شبکۀ گسترده‌ای از شعب و خدمات آنلاین در ترکیه و کشورهای دیگر؛
- ارائه خدمات متنوع، نوین و نوآورانه به مشتریان؛
- کسب بالاترین رتبه از نظر کیفیت خدمات و رضایت مشتریان؛
- برخورداری از سودآوری و پایداری مالی بالایی؛
- داشتن تعهد درباره مسئولیت‌های اجتماعی و محیط زیستی.
معایب بانک آک
- مواجه با رقابت شدید از سوی بانک‌های دیگر در ترکیه و کشورهای خارجی؛
- بروز مشکلات با تغییرات ناگهانی و نامطلوب در شرایط اقتصادی و سیاسی ترکیه؛
- مواجه با محدودیت‌ها و قوانین مربوط به بانکداری اسلامی در برخی کشورها؛
- عدم همکاری با بانک های ایرانی در ترکیه؛
- روبهروشدن با چالش‌های فناوری و امنیتی مختلف در ارائه خدمات آنلاین.
بانک یاپی کردی (Yapı Kredi Bank)
«بانک یاپی کردی» یکی از بزرگ‌ترین و معتبرترین بانک‌های خصوصی ترکیه است که در زمینه‌های مختلف خدمات بانکداری نوین را ارائه می‌دهد. این بانک در سال ۱۹۴۴ توسط «کاظیم تاشکنت» تأسیس شد و از سال ۲۰۰۵ با همکاری هلدینگ کوچ و شرکت یونی کردیت ایتالیا اداره میشود. این بانک دارای ۹۲۵ شعبه، 4 هزار دستگاه خودپرداز و 18 هزار نفر پرسنل است. همچنین شعبه‌هایی در آذربایجان، مالت و هلند دارد. مهم‌ترین مزایا و معایب بانک یاپی کردی به‌عنوان یکی از بهترین بانک های ترکیه به شرح زیر هستند:
مزایای بانک یاپی کردی
- ارائه خدمات بانکداری متنوع و نوآورانه به مشتریان خود، از جمله بانکداری خرد، بانکداری اختصاصی، بانکداری شرکتی، بانکداری سرمایه‌گذاری، کارت‌های اعتباری و وام‌های مسکن؛
- استفاده از روش‌های جدید بانکداری مانند دستگاه‌های خودپرداز، بانکداری اینترنتی، تلفن‌بانک و مراکز تماس تلفنی جهت سهولت و سرعت در انجام امور بانکی؛
- داشتن سرمایه، دارایی قابل توجه و رشد پایدار در بازار بانکداری ترکیه؛
- وجود شرکت‌های وابسته و همکاری با بانک‌های بین‌المللی.
معایب بانک یاپی کردی
- درگیر رقابت شدید با بانک‌های دولتی و خصوصی در ترکیه که باعث میشود بانک هزینه‌های خود را کاهش دهد و سود خود را بیشتر کند؛
- وابستگی به شرایط اقتصادی و سیاسی ترکیه و اروپا که ممکن است تأثیری منفی بر عملکرد و ریسک بانک داشته باشد؛
- مواجهه با مشکلات فنی و امنیتی در استفاده از روش‌های نوین بانکداری که ممکن است باعث ازدست‌رفتن اطلاعات، پول و اعتبار مشتریان و بانک شود؛
- نیاز به ارتقای دانش و مهارت پرسنل بانک برای پاسخگویی به نیازها و انتظارات مشتریان در دنیای روبه‌تغییر بانکداری که از معایب بانک های ترکیه به حساب می‌آید.
انواع کارت بانکی یاپی کردی
کارت‌های اعتباری
انواع کارت اعتباری یاپی کردی شامل کارت‌های World، Play، Adios است. کارت اعتباری World به مشتریان امتیازات و تخفیف‌های ویژه‌ای در فروشگاه‌های مختلف می‌دهد. مشتریان می‌توانند امتیازات خود را برای خریدهای آینده استفاده کنند.
کارت Adios هم در حقیقت یک کارت اعتباری گردشگری است که که امتیازات ویژه‌ای برای خرید بلیط هواپیما، رزرو هتل و سایر خدمات سفر ارائه می‌دهد. در مورد کارت Play هم باید بگوییم که این کارت امتیازهای ویژه‌ای برای استفاده در فروشگاه‌های ورزشی و اماکن تفریحی به صاحبان کارت ارائه می‌دهد.
کارت‌های بدهی
این کارت‌ها نیز در 2 نوع کارت بدهی جوانان و بانک 24 ارائه میشود که کارت جوانان دارای یکسری محدودیت‌های تراکنش و خرید است تا والدین بتوانند خریدهای فرزندان خود را کنترل کنند. کارت بدهی بانک 24 هم به حساب بانکی متصل است و به صاحب حساب بانکی اجازه می‌دهد تا به راحتی از دستگاه‌های خودپرداز پول برداشت کند یا در فروشگاه‌ها خرید کند.
کارت‌های پیش‌پرداخت
این کارت‌ها به صاحب حساب بانکی اجازه می‌دهد تا مبلغی را به عنوان پیش‌پرداخت به کارت واریز کند و سپس از آن برای خریدهای مختلف از آن استفاده کند.
کارت‌های ویژه
این کارت‌ها در انواع مختلفی مانند پلاتینیوم و طلایی و Miles & Smiles به صاحبان حساب بانکی ارائه میشود که امتیازهای ویژه‌ای به مشتریان ارائه می‌دهد و بیشتر برای وفادارسازی و ایجاد باشگاه مشتریان طراحی و ارائه میشود.
دنیزبانک (DenizBank)
«دنیزبانک» یک شرکت خدمات مالی و بانکداری ترکیه‌ای است که در سال ۱۹۳۸ تأسیس شد. این بانک معروف در زمینه‌های مختلف بانکداری خرد، بانکداری سرمایه‌گذاری، بانکداری شرکتی و مدیریت سرمایه‌گذاری فعالیت می‌کند. دنیزبانک دارای ۶۸۸ شعبه در سراسر ترکیه و بیش‌از ۹ هزار کارمند است.
در حال حاضر، شرکت اماراتی Emirates NBD مالک اصلی دنیزبانک محسوب میشود که در سال ۲۰۱۹ آن را از بانک روسی Sberbank خرید و مثل سایر بانک‌ها از خدمات آنلاین بانک ها در ترکیه بهره می‌برد. این بانک مزایا و معایبی دارد که دانستن آن‌ها خالی از لطف نیست.
مزایای دنیزبانک
- ارائه خدمات متنوع و نوآورانه به مشتریان، از جمله حساب‌های شخصی و تجاری، وام‌ها، کارت‌های اعتباری، بیمه‌ها و گزینه‌های سرمایه‌گذاری؛
- تمرکز بر رضایت مشتری و بهبود کیفیت خدمات با استفاده از فناوری‌های پیشرفته و راهکارهای دیجیتال؛
- حضور در بازارهای بین‌المللی و ایجاد همکاری‌های استراتژیک با شرکت‌های معتبر در صنعت بانکداری و امور مالی؛
- اسپانسر و حمایت از فعالیت‌های ورزشی، فرهنگی و اجتماعی در ترکیه و جهان.
معایب دنیزبانک
- روبهروشدن با رقابت شدید از سوی بانک‌های دیگر در بازار ترکیه، به‌خصوص بانک‌های دولتی و خارجی؛
- تحت‌تأثیرقرارگرفتن از نوسانات اقتصادی و سیاسی در ترکیه و همچنین تأثیرگذاری منفی بر عملکرد و سودآوری این بانک؛
- مواجهه با محدودیت‌ها و الزامات قانونی و نظارتی در زمینه فعالیت‌های بانکداری و مالی و ایجاد محدودیت در رشد و توسعه این بانک.
هالک بانک (Halkbank)
«هالک بانک» یک بانک ترکی است که در سال ۱۹۳۳ به‌عنوان یک بانک دولتی تأسیس شد. این بانک خدمات مالی گوناگونی را به مشتریان خود ارائه می‌دهد و از جمله بهترین بانک های ترکیه محسوب میشود. ساعت کاری بانک ها در ترکیه از جمله ساعت کاری هالک بانک از ساعت ۸:۳۰ صبح تا ۵:۰۰ بعدازظهر است. هالک بانک مزایا و معایبی برای مشتریان دارد که در ادامه به آن‌ها اشاره می‌کنیم.
مزایای هالک بانک
- داشتن شبکه گسترده‌ای از شعب و نمایندگی‌های خارجی در سراسر جهان؛
- حمایت از رشد اقتصادی و اجتماعی ترکیه با تسهیل اعطای وام به کارآفرینان، تجار و صنعتگران؛
- سرعت بالا در انجام خدمات بانکی متنوع مشتریان ترکی و خارجی.
معایب هالک بانک
- افت سود و سرمایه بانک به‌دلیل بحران مالی و ارزی ترکیه در سال‌های اخیر؛
- مواجه‌شدن با جریمه‌های سنگین و محدودیت‌های مالی از سوی آمریکا به‌دلیل دورزدن تحریم‌های وضع‌شده توسط آمریکا برای ایران؛
- ازدست‌دادن بخشی از اعتبار و اعتماد سرمایه‌گذاران و مشتریان در بازارهای بین‌المللی؛
- تضعیف روابط دیپلماتیک و اقتصادی ترکیه با آمریکا و کشورهای همسایه؛
- ایجاد بحران در سیستم بانکی و مالی ترکیه و تهدید پایداری اقتصادی کشور.
سخن پایانی
به‌طورکلی، بانک‌های کشور ترکیه با تاریخچۀ بلند و خدمات گسترده‌ای که ارائه می‌دهند، نقش بسیار مهمی در توسعه و رشد اقتصادی کشور دارند. با توجه به روند روبه‌رشد و نوآوری در این عرصه، انتظار می‌رود که بانک های ترکیه به‌عنوان یکی از پیش‌گامان در حوزۀ بانکداری و خدمات مالی، نقش بیشتری در تحولات بین‌المللی ایفا کنند و به پیشرفت و رفاه اقتصادی کشور خود و منطقه کمک شایانی نمایند. همچنین این امید وجود دارد که با محدود شدن تحریم‌ها، بانک‌های ایرانی و ترکیه‌ای بتوانند به‌صورت مستقیم با یکدیگر همکاری کنند و این موضوع رضایت شهروندان ایرانی و ترکی را فراهم کند.
افتتاح حساب در یکی از بانک‌های ترکیه برای شما یک گام مهم در مدیریت مالی در این کشور است. اگرچه انتخاب نوع بانک بستگی به هدف شما از استفاده از حساب دارد؛ اما بهترین گزینه‌ها برای ایرانیان شامل بانک‌های زراعت، ایش و آک هستند.
یکی از مزایای افتتاح حساب در بانک زراعت ترکیه این است که شما نیازی به اخذ اقامت ندارید. این بانک خدمات خود را به مهاجرین خارجی، به خصوص ایرانیان، بدون نیاز به اقامت ارائه می‌دهد.
برای افتتاح حساب در بانک‌های ترکیه، نیاز به مدارکی از قبیل پاسپورت، سیم کارت، شماره مالیاتی (ورگی نومارا) ، برگه اقامت و موارد مشابه خواهید داشت.
ساعت کاری بانک های ترکیه از روز های دوشنبه تا جمعه از ساعت ۸ صبح الی ۵ بعدازظهر میباشد ولی توصیه میشود برای اطلاع از ساعت کاری هر بانک در ترکیه، به وب‌سایت رسمی آن بانک مراجعه و اطلاعات دقیق را دریافت کنید.
امنیت سرمایه در بانک‌های ترکیه بسیار بالاست و آن‌ها در لیست بهترین و معتبرترین بانک‌های دنیا هستند.